Histoires inspirantes : Comment Garance a surmonté un découvert bancaire

Garance vivait avec un revenu mensuel de 1 100 €, composé de son salaire de 900 € et d’une bourse d’études de 200 €, qui étaient relativement réguliers, bien qu’occasionnellement impactés par des heures de travail fluctuantes. Ses dépenses mensuelles étaient les suivantes :

• Loyer et charges (colocation à Lyon) : 550 €
• Alimentation : 250 €
• Transport (abonnement TCL) : 35 €
• Autres dépenses (sorties, loisirs, matériel scolaire) : 150 €
• Imprévus et frais divers : 100 €

Avec une marge très faible, Sophie tombait souvent dans un découvert bancaire à cause de dépenses imprévues comme une panne d’ordinateur ou des frais médicaux non couverts.

Le véritable déclic s’est produit lorsqu’elle a dû réparer son ordinateur pour 300 €. Face à cette urgence, Garance a d'abord demandé un petit prêt à un ami proche pour couvrir les frais immédiatement, tout en négociant avec le réparateur un paiement fractionné.

Cette solution temporaire lui a permis de résoudre le problème tout en préparant un plan pour rembourser rapidement la somme empruntée et éviter de nouvelles dettes. Ne pouvant pas payer immédiatement, elle a plongé dans un découvert bancaire, accumulant des agios s'élevant à environ 30 € par mois et des frais bancaires supplémentaires.

"Je me suis sentie coincée, comme si je n’avais aucune solution", se rappelle-t-elle. Cette expérience stressante l’a poussée à agir.

1. Analyser ses dépenses et établir un budget

Garance a passé au crible ses relevés bancaires pour identifier les postes de dépenses à réduire. Elle a découvert qu’elle dépensait près de 100 € par mois en repas à emporter. En planifiant ses repas et en cuisinant chez elle, elle a réduit cette somme de moitié.

• Action clé : Établir un budget précis.
• Objectif : Allouer chaque euro et éviter les dépenses superflues.
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2. Réduire les coûts inutiles

Garance a annulé un abonnement de streaming à 10 € par mois et a remplacé ses sorties onéreuses par des activités gratuites, comme des balades dans les parcs lyonnais tels que le Parc de la Tête d'Or ou les berges du Rhône, des soirées jeux avec ses amis, ou des visites gratuites de musées le premier dimanche du mois.

3. Générer des revenus complémentaires

Sa passion pour la photographie lui a permis de vendre ses clichés en ligne, générant environ 100 € par mois. Cet argent supplémentaire a été utilisé pour rembourser son découvert bancaire plus rapidement.

4. Automatiser l’épargne

Garance a mis en place un virement automatique de 50 € par mois vers un compte épargne. Elle a choisi ce montant car il représentait une somme réaliste qu’elle pouvait déduire de ses revenus sans compromettre ses dépenses essentielles. Certains mois, lorsqu’elle rencontrait des imprévus, elle a toutefois dû ajuster temporairement ce montant pour maintenir un équilibre financier. Cela lui a permis de constituer un fonds d’urgence, même avec un budget limité.

5. Trouver des solutions économiques pour ses loisirs

Pour continuer à profiter de ses hobbies, Garance a recherché des expositions gratuites et des événements culturels à tarif réduit. Par exemple, elle a visité le Musée des Beaux-Arts de Lyon lors d’une journée d’accès gratuit et a assisté à des projections en plein air organisées par la ville. Elle a également échangé des services photo contre des invitations à des événements, un compromis gagnant-gagnant.